当前位置: 首页 > >

家庭全面理财规划_图文

MYB理财规划师实战课程 ——家庭全面理财规划 马英斌 课程大纲 一、什么是家庭理财 二、家庭理财常用七(八)种规划解析 三、客户家庭财务状况分析 四、理财规划参考原则 五、家庭综合理财规划案例解 MYB 理财规划师L系OG列O课程 一、什么是家庭理财 家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全,从投资的角度讲首先是不亏钱,其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。 MYB 理财规划师L系OG列O课程 二、家庭理财七(八)大理财规划的目标 消费支出规划 现金规划 家庭保障及保 险规划 财产分配与传 承规划 理财目标 子女教育规划 投资规划 税收规划 养老规划 MYB 理财规划师L系OG列O课程 三、客户财务状况分析 MYB 理财规划师L系OG列O课程 客户财务状况分析——资产负债表(参考) 客户: 日期: 资产 金额 负债与净资产 金额 现金与现金等价物 负债 活期存款 住房贷款 定期存款 负债总计 其他金融资产 股票 实物资产 自住房 投资房产 机动车 净资产 资产总计 负债与净资产总计 MYB 理财规划师L系OG列O课程 客户财务状况分析——现金流量表(参考) 客户: 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 金额 租金收入 其他收入 收入总计 年结余 年支出 日期: 金额 房屋按揭还贷 日常生活支出 车辆使用支出 休闲、娱乐支出 子女教育支出 支出总计 MYB 理财规划师L系OG列O课程 客户财务状况分析—客户财务比率表(参考) 比率 结余比率 清偿比率 负债比率 投资与净资产比率 负债收入比率 流动性比率 即付比率 参考值 30% 50% 50% 50% 40% 3 70% 客户目前比率 MYB 理财规划师L系OG列O课程 客户财务状况分析 结余比率:年结余/税后收入 ? 反应客户控制其开支和能够增加其净资产的能力 ? 参考值为30% ? 假如客户的储蓄是为了实现某种财务目标,该比率会提高 LOGO 现场演练: ? 请简单分析: 某客户结余比率为70% 某客户结余比率为25% LOGO 客户财务状况分析 清偿比率:净资产/总资产 ?反映的是家庭的偿债能力 ?一般该项数值应该高于50%为宜 ?如果太低,说明生活主要靠借债来维持,一旦债务到期或者经济不 景气时,客户的资产出现损失,可能资不抵债 ?如果很高,接近100%,说明客户没有充分利用自己的信用额度,可 以通过借款来进一步优化其财务结构。 LOGO 客户财务状况分析 负债比率:负债总额/总资产 与清偿比率之和为100% ? 反应家庭抵抗债务风险的能力 ? 一般该项数值应该低于50%为宜。 ? 如果该比率过高,一旦出现负债增加或资产缩水的情况, 债务到期时会造成家庭破产 LOGO 现场演练: ? 请简单分析: 某客户清偿比率为90% 某客户清偿比率为30% LOGO 现场演练: ? 请简单分析: 某客户负债比率为90% 某客户负债比率为30% LOGO 客户财务状况分析 投资与净资产比率:投资资产/净资产 ? 反映客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力 ? 一般应保持在50%以上 ? 投资资产包括其它金融资产与实物资产中投资部分 ? 对于年轻客户一般应在20%以上就可以了 LOGO 现场演练: ? 请简单分析: 某客户投资与净资产比率为90% 某客户投资与净资产比率为0% LOGO 客户财务状况分析 负债收入比率:年负债/年税后收入 ? 反映短期偿债能力,是衡量客户财务状况是否良好的重要指标 ? 负债收入比在40%以下是良好的财务状态 ? 应进一步分析客户的资产结构、借贷信誉、社会关系后再做出判断 ? 对于收入和债务支出相对稳定的客户,可以用年为周期计算,如果客 户收入和债务数额变化较大,应以用月为周期计算 LOGO 客户财务状况分析 流动性比率:流动性资产/每月支出 ? 指资产在未发生价值损失的情况下迅速变现的能力 ? 这个比率一般在3-6倍为宜 ? 说明客户流动性资产可以满足3个月的开支,资产结构 的流动性较好 ? 对于有收入保障或工作十分稳定的客户,资产流动性 可以较低,投资到资本市场获得高收益 ? 对于流动性比率过高,反应了家庭持有的流动性资产过 多,资产分配不合理。 LOGO 现场演练: ? 请简单分析: 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1 LOGO 客户财务状况分析 即付比率:流动资产/负债总额 ? 反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力 ? 一般说来,这一指标应保持在70%左右 ? 即付比率偏低,意味着当经济形势出现较大的不利变化 时,客户无法迅速减轻负债以规避风险 ? 如果即付比率过高,意味着该客户过于注重流动资产, 其财务结构仍不尽合理 LOGO 现场演练: ? 请简单分析: 某客户即付比率比率为90% 某客户即付比率比率为50% LOGO 客户财务状况分析—客户财务比率表(参考) 比率 结余比率 清偿比率 负债比率 投资与净资产比率 负债收入比率 流动性比率 即付比率 参考值 30% 50% 50% 50% 40% 3 70% 客户目前比率 73% 31% 69% 28% 60% 10 80% LOGO 客户财务状况分析的流程 1. 获取客户信息 2. 填写客户资产负债表、现金流量表 3. 计算出七项比率 4. 客观的说明反应问题,给出参考值 5. 确定需要调整项目,给出改善意见 LOGO 四、家庭理财规划原则 MYB 理财规划师L系OG列O课程 现金规划 消费支出规划 家庭保障及 保险规划 财产分配与 传承规划 理财目标 子女教育规划 投资规划 养老规划 LOGO (一)现金规划 现金规划的核心:满足客户的短期需求 两大动机导致客户的短期需求 ——交易动机、预防动机(谨慎动机) LOGO (一



友情链接: 历史学 教育学 农学资料 艺术学习 学习资料网